Переводы на счета в российских банках: когда лицам, проживающим в ЕС, грозят уголовные дела?

Предыстория: санкционированные российские банки и запрет на предоставление средств в ЕС

Многие российские банки в настоящее время подпадают под санкции ЕС и, соответственно, под всеобъемлющий запрет на предоставление средств и экономических ресурсов. Основным правовым основанием является Регламент ЕС № 269/2014, который предусматривает замораживание активов санкционированных лиц и организаций, а также запрет на предоставление им денежных средств и экономических ресурсов.

Для граждан России и других лиц, которые проживают, работают или временно либо постоянно находятся на территории Европейского союза, это может иметь существенные практические и правовые последствия. При этом решающим фактором является не гражданство, а место проживания или пребывания в ЕС и связанная с этим обязанность соблюдать санкционное право ЕС.

Кто подпадает под действие правил? Лица, находящиеся в ЕС, и их платежные обязательства

Запрет на предоставление средств распространяется на всех физических и юридических лиц, подпадающих под действие права ЕС. К ним, в частности, относятся:

лица с местом жительства или обычным местом пребывания в ЕС,

компании с зарегистрированным офисом или филиалом в ЕС,

а также граждане ЕС, действующие за пределами ЕС, если применимо право ЕС.

Какие платежи считаются проблемными?

Запрет на предоставление средств распространяется не только на наличные операции, но и прямо на безналичные платежи. В частности, проблемными могут быть следующие ситуации:

Переводы из ЕС в Россию

Лицо, которое переводит деньги из ЕС на счет в санкционированном российском банке, может с правовой точки зрения рассматриваться как предоставляющее этому банку экономические ресурсы. При этом не имеет значения, осуществляется ли платеж напрямую или через банки-посредники в третьих странах. Решающим является экономический результат транзакции.

Переводы между российскими счетами, осуществляемые лицами, проживающими в ЕС

Даже переводы, которые формально происходят «внутри России», могут иметь значение. Если лицо, проживающее в ЕС, переводит деньги с одного российского банковского счета на другой, и счет получателя обслуживается санкционированным банком, это также может рассматриваться как нарушение запрета на предоставление средств. В данном случае решающим является не географическое расположение счетов, а личность плательщика и его подчиненность санкционному праву ЕС.

Достаточно ли того, что счет клиента открыт в санкционированном банке?

Согласно текущей практике применения законодательства рядом европейских органов, в том числе немецких, не является обязательным, чтобы санкционированный банк сам выступал непосредственным получателем платежа (например, в случае уплаты кредитных взносов). Уже может быть достаточно того, что счет получателя платежа лишь обслуживается санкционированным банком.

В таких случаях утверждается, что обслуживающий банк экономически выигрывает от транзакции и поэтому должен рассматриваться как получатель денежных средств или экономических ресурсов в смысле санкционного права ЕС.

Какие наказания грозят за нарушения?

Нарушения запрета на предоставление средств могут повлечь за собой серьезные уголовно-правовые последствия. Согласно немецкому праву, базовый уровень наказания предусматривает лишение свободы сроком не менее одного года, которое, однако, может быть заменено денежным штрафом. В связи с высоким предусмотренным законом уровнем санкций такие штрафы могут достигать значительных сумм. На практике известны случаи, когда при переводах на сумму, эквивалентную всего около 2 000 евро (примерно 180 000 рублей), назначались штрафы в размере до 75 000 евро (примерно 6 700 000 рублей).

Правовая неопределенность и открытые вопросы

Такое широкое толкование запрета на предоставление средств является юридически спорным. На данный момент отсутствует четкая и однозначная позиция Европейской комиссии по вопросу о том, должны ли переводы несанкционированным клиентам санкционированных банков всегда рассматриваться как запрещенное предоставление средств.

Существуют лишь отдельные национальные разъяснения и интерпретационные документы, которые не являются единообразными во всех государствах — членах ЕС. В частности, остается открытым вопрос о том, сможет ли столь расширительное толкование устоять в судах высших инстанций, например в апелляционных производствах или перед европейскими судами.

Практическая проблема: распознаваемость для отправителя перевода

С точки зрения обычного отправителя перевода зачастую неочевидно, что платеж в пользу несанкционированного частного лица или несанкционированной компании одновременно может квалифицироваться как предоставление экономических ресурсов обслуживающему банку.

Эта неопределенность создает существенные правовые риски для лиц, проживающих в ЕС и имеющих платежные связи с Россией. На практике это означает, что перед осуществлением переводов необходимо тщательно проверять не только получателя платежа, но и все участвующие в операции банки.

---

Ваше контактное лицо: Dr. Hendrik Müller-Lankow, Немецкий и европейский адвокат.